Na czym polega praca agenta ubezpieczeniowego
Agent pozyskuje klientów, bada ich potrzeby, przedstawia ofertę towarzystw i pomaga zawrzeć umowę ubezpieczenia. Po sprzedaży obsługuje klienta, przypomina o wznowieniach i pomaga przy zgłaszaniu szkód. Zarabia głównie na prowizji od towarzystwa, więc dochód zależy od liczby i wartości umów.
Praca agenta łączy sprzedaż z obsługą. Wymaga rzetelności, bo klient podejmuje decyzje o swoim majątku i bezpieczeństwie rodziny.
Kroki do zostania agentem
Poniższe kroki opisują ogólną ścieżkę. Szczegółowe wymagania, formularze i opłaty sprawdź w aktualnych informacjach KNF oraz u towarzystwa, z którym chcesz współpracować.
- Wybierz towarzystwo lub multiagencję, z którą chcesz współpracować, i uzgodnij warunki umowy agencyjnej.
- Spełnij wymagania dotyczące kwalifikacji i niekaralności określone w przepisach.
- Przejdź wymagane szkolenia i, jeśli dotyczy, egzamin, o którym piszemy w wpisie o egzaminie na agenta ubezpieczeniowego.
- Doprowadź do wpisu do rejestru agentów prowadzonego przez KNF.
- Skompletuj pełnomocnictwo i ubezpieczenie OC, jeśli wymaga tego Twoja forma działalności.
- Załóż działalność gospodarczą albo rozpocznij pracę w istniejącej agencji.
Własna działalność czy praca w agencji
Możesz prowadzić własną działalność agencyjną albo pracować w multiagencji. Własna firma daje niezależność i wyższą część prowizji, ale wymaga samodzielnego pozyskiwania klientów i prowadzenia rozliczeń. Praca w agencji daje wsparcie, szkolenia i dostęp do wielu towarzystw, kosztem podziału prowizji.
Różnice między rodzajami pośredników opisujemy na stronie pośrednik ubezpieczeniowy, a o multiagencjach przeczytasz w sekcji multiagencja ubezpieczeniowa.
Szkolenia i rozwój
Agent ma obowiązek stałego podnoszenia kwalifikacji. Zasady i liczbę godzin szkoleń omawiamy w artykule o szkoleniach IDD. Dobrze jest też uczyć się rozmowy z klientem i prowadzenia analizy potrzeb, o której piszemy w wpisie analiza potrzeb klienta w ubezpieczeniach.
Skąd wziąć pierwszych klientów
Początkujący agent zwykle zaczyna od znajomych, rodziny i lokalnej społeczności, a potem buduje widoczność w internecie. Praktyczne sposoby opisujemy w artykule jak pozyskać klientów na ubezpieczenia. Pomaga też przejęty profil w katalogu, bo klienci z Twojego miasta szukają agenta w wyszukiwarce i mogą wysłać zapytanie wprost do Ciebie.
Podsumowanie
Droga na stanowisko agenta wymaga wyboru partnera, spełnienia wymagań, szkoleń i wpisu do rejestru. Pierwsze miesiące są najtrudniejsze, bo trzeba zbudować bazę klientów. Zacznij od planu na pozyskiwanie klientów i uporządkuj dokumentację od pierwszego dnia.
Czy trzeba mieć wykształcenie, żeby zostać agentem?
Wymagania zależą od przepisów i towarzystwa. Sprawdź aktualne zasady w informacjach KNF i u wybranego partnera.
Czy agent zarabia na prowizji?
Tak, agent zazwyczaj otrzymuje prowizję od towarzystwa za zawarte i utrzymane umowy.